개인 신용평가 시스템 알아보겠습니다.

개인 신용평가 시스템

안녕하세요. 정보 크리에이터 정크입니다. 오늘은 개인 신용평가 시스템에 대해 알아보겠습니다. 우리는 자본주의라는 시스템에 살고 있기 때문에 시사 경제에 대해서 많이 알고 있어야 합니다. 자본주의 시스템을 이해하고 알아야지만 그 속에서 이득을 얻고 손해를 보지 않을 수 있습니다. 때문에 시사 경제에 대해 알아보고 이왕이면 아이들과도 함께 공부해야 할 것입니다. 그럼 오늘은 개인 신용평가 시스템에 대해 알아볼까요.

 

 

○ 과거 일정 기간 축적된 고객의 신용거래 형태 등의 정보를 현재 시점에서 통계적으로 분석해 가까운 미래의 고객 신용도를 예측하는 선진국형 개인신용평가 기법 또는 대출심사제도를 말합니다. 영문 머리글자를 따서 CSS로 약칭하기도 합니다. 이미 개발된 모형을 가지고 시스템을 구축해 효율적인 위험관리는 물론, 시스템 심사를 통한 경비절감과 합리적인 의사결정, 신속하고 일관성 있는 심사지원을 통한 고객만족 실현을 목적으로 도입하였습니다.

 

 

○ 평가 내용은 개인신상 정보, 거래실적 정보, 신용거래불량 정보, 신용한도/신용소진/연체 등이 없는 신용거래 내역 등입니다. 이를 통해 얻어진 신용평점이 높으면 신용위험이 적은 우수고객, 낮으면 연체 등 불량을 일으킬 위험이 상대적으로 높은 위험고객으로 분류됩니다. 이렇게 평점이 정해지면 평점의 높고 낮음에 따라 대출한도 및 이자율을 차등화함으로써 위험을 사전에 예측하고 위험관리와 수익성을 제고할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

○ 그 밖에 신용이 우수한 고객을 우대하는 방향으로 갈 수 있고, 본인 인증뿐 아니라 허위기재 등으로 발생하는 사기 방지가 가능하며, 건전한 신용사회 정착과 위험요소의 사전예측을 통해 사회전반의 경제안정에 기여할 수 있다는 점 등이 장점으로 지적됩니다. 2002년 현재 국내의 모든 은행에서 이 시스템을 도입 운영하고 있으며, 보험/카드업계에서도 운영하고 있으나 은행처럼 활성화되어 있지는 않습니다.

 

 

개인 신용평가 시스템

 

○ 은행들은 고객들이 예치한 수산액을 기초로 대출을 해줍니다. 은행이 개인에게 대출해 줄 때 보편적으로 적용하는 제도가 CSS(Credit Scoring System/개인신용평가시스템)입니다. 은행은 고객이 가계대출을 신청하는 경우 개인의 인적사항과 직장, 소득현황, 금융기관 거래 및 대출실적 등 신용정보를 토대로 대출 가능 여부와 대출액 상한선, 적용 금리 등을 결정하게 됩니다.

 

 

○ 대부분 은행이 관련 항목에 가중치를 두고 있으며, 여기에서 나오는 평점은 그 고객이 은행과 거래할 때 언제든 따라다니게 됩니다. 은행들은 특히 정부가 최근 가계대출 확대를 억제키로 함에 따라 연체 관리를 효율적으로 하기 위해 CSS를 보완 강화하고 있습니다. 가령 전체 고객의 신용평가등급을 조정한다거나 가계신용대출의 상한액을 낮추는 등의 방법이 널리 활용되고 있습니다.

 

 

○ 은행들은 특히 급격한 금융환경의 변화와 가계대출 급증에 따른 신용 위험 증가 등에 대비하기 위해 신규대출용 CSS를 보강하는 외에 기한 연장의 사후관리, 연장시점의 고객신용도 평가, 고객관리를 위한 주기적인 신용도 평가가 가능한 새 시스템 개발에도 적극 나서고 있습니다. 최근 은행들은 우량고객을 중심으로 신용대출을 확대하고 인터넷 뱅킹을 강화하고 있습니다. 이를 계기로 그동안 단순한 기준과 은행의 지인을 통해 대출이 이뤄지던 기존의 구시대적 대출관행이 크게 바뀌는 계기가 될 것으로 기대됩니다.

 

 

개인 신용평가 시스템

 

○ 개인이 금융기관에 대출을 신청할 때 작성하는 인적사항과 소득 현황, 개인 재무상태, 금융기관 거래정보, 신용도 등의 모든 사항을 항목별로 점수화해 이 점수에 따라 대출 가능 여부와 대출금액 및 적용금리 등을 결정해 신속하게 알려 주는 자동전산시스템을 말합니다. 즉, 나이/직업/소득 등 개인신상정보와 기타 은행거래정보 등을 이용, 고객의 신용도를 컴퓨터로 자동 계산하여 돈을 빌려줄 만한 요건을 갖추고 있는지, 빌려준다면 얼마나 빌려줄 수 있는지를 컴퓨터를 통해 판단하도록 한 틀입니다.

 

 

 

○ 고객이 여러 항목 중에 자기에 해당되는 내용을 기재하면 컴퓨터가 자동적으로 대출승인 여부를 알려 주기 때문에 창구에서 고객의 신상정보만 입력하면 즉시 대출가능 여부와 대출한도, 적용금리를 알 수 있습니다. 이 시스템은 금융기관들이 개인고객의 신용도를 통계적으로 분석한 자료를 바탕으로 신용거래에 있어서 발생할 수 있는 위험의 사전 예측과 우수 고객 유치 등 위험관리 및 효율성과 수익성 제고 등에 활용하기 위해 도입되었습니다. 국내에서는 1998년 말 신한은행이 처음 도입한 이후 1999년 말부터 다른 은행들도 도입, 현재 대부분의 은행들이 신용평가시스템을 활용해 대출 여부를 판단하고 있습니다.

 

 

오늘은 <개인 신용평가 시스템>에 대해서 포스팅을 해 봤습니다. 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 다른 포스팅을 더 보길 원하시는 분들은 아래 추천 포스팅 및 관련 글을 확인해 주시기 바랍니다.

 

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<출처: 두산백과, 사회복지학사전, 시사상식사전>